貸款要「連帶保證人」，以後可免了

【MyGoNews林湘慈/綜合報導】陳守山在10年前幫未婚妻的弟弟做「保證 人」，2年後，他娶了當初的未婚妻，太太的弟弟也變成自己的小舅子，但是在3年前，陳守山因為夫妻間發生齟齬而導致離婚，雙方形同陌路。現在，他接到銀行 通知，因為他是「連帶保證人」，所以必須償還前妻弟弟所欠銀行的房屋貸款，陳守山壓根已經忘了當初有作保的這件事，但是面對這樣的責任，他只能自嘆倒楣。

其 實，這種貸款的保證人分有「連帶保證人」與「一般保證人」兩種，「連帶保證人等於是連帶債務人」，銀行找不到貸款人，就直接找連帶保證人要錢；而如果是 「一般保證人」，銀行至少會先找貸款人要錢，要不到才會向「一般保證人」追討。如進入求償程序，銀行必須先向借款人討債，追討不足才能找一般保證人，若一 般保證人超過1人，則由所有保證人平均分攤欠款。

不過，這樣的事情以後可能不會再發生了，立法院財政委員會2011年10月6日初審通過 銀行法修正草案，內容是：民眾到銀行辦理自用住宅、信用、購車等貸款，不需要提供「連帶保證人」，相關貸款如已提供足額擔保，銀行不得要求貸款人提供「一 般保證人」。換句嚴謹一點的說法，就是規定銀行辦理自用住宅和消費性貸款等業務，不得要求貸款人提供連帶保證人，免得民眾幫他人作保，日後卻淪為銀行討債 的對象。

目前這樣的新法還在立法院審議中，在沒有立法通過前，銀行還是會要求貸款人出具保證人資料，如果，你要當他人的保證人之前，」必 須弄清楚，在「保證」的背後，你必須擔負多少責任。至於陳守山的案例怎麼辦呢？他根本不想還，但是法律條文當初是他自己簽字蓋章的，這種問題困擾著他。

現 在他正與銀行進行「債務協商」，希望能減少貸款反還價金，然而，因為陳守山有正當職業，銀行在「索債」這個動作上並不留情，要向法院申請每月從他薪資中扣 抵1/3作為償債金額；陳守山本人名下沒有不動產，他計畫向公司提出「留職停薪」，讓自己變成「失業人口」，然後再跟銀行進行「財務協商」，這樣的攻防誰 輸誰贏還不知道，但是，立法院的立委諸公已經知道這種困擾，正計畫修法改變中，大家等待吧！