積極理財 吳淡如的投資致富術

主持、廣告代言不斷的吳淡如，生活十分忙碌，但也非常積極理財，靠著投資雙元貨幣，年報酬率6~8％，讓她即使現在退休也可維持基本開銷，她還投資上海及香港的房地產與股票，靠著聰明理財，讓她可以輕鬆過生活。

名主持人吳淡如非常積極理財，身為5年級的她，因為出書、主持、代言賺進的財富並非靜靜躺在銀行裡，而是以40％買房地產、40％投資外幣及基金、20％投資台股，吳淡如說：「我把外幣及基金合在一起算，是因兩者替換操作，很難分開，目前以外幣為主，又以美元及澳幣的操作最多。」

投資雙元外幣 分散資產風險

先談吳淡如的外幣操作，她說：「我做的是比較複雜的PCD(優利貨幣存款)，也稱『雙元貨幣投資』，是一種結合外幣定存與外幣幣別選擇權的理財產品。」吳淡如透過手續費較低的網路申購，目前除了澳幣定存外，也買了選擇權中的「賣權」，連結到美元。

吳淡如認為：「全球升息的態勢確定，澳幣也已經升息至4％，短期內或有跌勢但不必理會，將目標設定在每年6~8％的獲利，平時觀察利率及匯率變化決定轉換的標的。最近幾年都有達成目標，讓我即使現在就退休，還是有穩定的收入可以生活。」

「但PCD的風險是不小的喔！如果妳不會操作，很可能一直換一直賠，每次都換到弱勢貨幣，所以必須配合定存來作，像澳幣利率比較低時，我就會用澳幣定存(利率3％)，配合美元(賣權)來作，這樣至少利率會有3％。」

「我作的可不是換匯喔！不是看美元漲就轉美元定存，看歐元漲就換成歐元，如果這樣換來換去，根本換不了什麼錢！而是仔細去研究選擇權的操作，並有一套自己的模式。」吳淡如說。她還強調：「雙元外幣的投資比較適合大額投資，不能少於新台幣500萬元。這種方式不但可以避免貨幣貶值的風險，同時也可以分散資產。」

當世界都在唱衰時 不要放棄投資

遇金融海嘯時，吳淡如的現金部位曾虧損達25％，但她一再提醒：「當全世界都在唱衰時，不要放棄妳的投資原則！」她坦承，當時心情也不好：「不過，我覺得我的長期策略是正確的，升息的態勢不會改變，雖然當時的澳幣跌得很慘，但後來整體是走多頭行情；果然現在澳幣也回來了啊！不但虧損補回來，而且有獲利。」

吳淡如也買台股，她說：「我選股票的原則很簡單，就是哪家公司倒了，台灣可能也會倒，就選那家，像是中鋼(2002)，我的投資報酬率可達10％左右，比定存、保險好非常非常多，我買了就放著。」吳淡如也投資電子股，她的選股原則是：「該公司連續5年都有獲利且配股或配息不錯的中小型電子股。」近年推出的ETF如台灣50、台灣中型100等，也受到她的肯定。

房地產最有機會致富而占吳淡如資產40％的房地產投資，配置比重這麼高的原因，是因為她一直相信，「一個人如果不積極理財，又想在退休時變得有錢，不管怎麼存款，也比不上好地段的房地產所帶來的利潤與財富。」

吳淡如投資房地產鎖定在大都會，目前分別在台灣、上海及香港都有置產，她說：「這些都是僧多粥少的地方，尤其是上海，這是中國人的巴黎，寸土寸金，房地產沒有理由會跌。不管中國再怎麼調控，稀有地段就是稀有地段。」因此吳淡如密切注意房價的波動。

看到《理財周刊》與雅虎的問卷調查，55％的人用的理財工具是「銀行存款」，也就是不積極理財，吳淡如說：「這是不行的，以後的退休金一定不夠，通膨每天都在發生，薪水不漲，物價一直漲，地價、房價更是努力地在變貴。理財至少可以讓自己的錢贏過通膨，把錢放在銀行只有被稀釋的份。」

錢放銀行 只有被稀釋的份

「不過，投資股票或基金時，都要有『這是屬於風險性的投資』的觀念，不要太過信賴。最簡單的執行方式是平時採用定期定額投資，『哀鴻遍野』時再單筆加碼。有時我們會認為低檔時一筆錢丟進去投資不是很好嗎？但通常自以為聰明， 都敵不過各種環境因素的影響，所以還是定期定額與單筆投資兩者配合最好，我建議大家買萬年不死股，或是ETF台灣50、中型100都不錯。」……【完整內容請見《理財周刊