房貸利率衝4％ 高自備款因應

【洪正吉╱台北報導】利率緩步回升，房貸利息逼近4%，除了舊貸戶壓力變大，免(低)自備款的商品，今年也慢慢退燒。銀行業者表示，利息是依貸款成數計算，隨著利率走高，購屋前最好還是備妥2~3成左右自備款，才不會承受過重的負擔。

利率回升 銀行業者表示，房貸期間一般約定在20年左右，過去為搶房貸客戶，銀行業者推出百分百額度的房貸方案，民眾不用準備自備款就可以購買房子。強調十足貸款成數的房貸，仍會區分貸款金額的7~9成，依實際的房貸利率，其餘1~3成依較高的信用貸款利率計息，約5~12%。 前幾年利率一直處於低檔，民眾的利息成本不會太大，該商品始終受到歡迎，但實際換算，一般薪水階級的壓力還是很重。例如，去年貸款房貸250萬元、期間20年，利率以政府優惠房貸約2.485%計算，每月攤還本息金額就要1萬3229元。 銀行業者說，今年利率明顯回升後，舊貸戶的利息支出開始加重，銀行承作百分百房貸商品時，更加謹慎。即使銀行願意提供百分百房貸，民眾也要小心，因為這筆錢還是要付出去，只是付款的時間往後延，利率確定回升後，壓力肯定更大。

升息成形還款壓力增 銀行建議，一般中古屋自備款最好準備30~40%，且一次繳付；預售屋的自備款分為15%頭期款，及15%工程款。自備款多寡可為買多大規模房子的估算基礎，至於銀行貸款的部分，最好規劃為每月貸款的繳納，不超過全家收入的3分之1為原則，避免發生資金周轉不靈的情形。 除此，民眾在挑選房貸商品時，銀行業者也建議，除了利率條件以外，仍然可以先從勞宅貸款、青年購屋優惠房貸等政府優惠房貸下手，之後再搭配銀行的房貸方案，例如理財型、循環型、壽險型房貸，只要量力而為，都可以輕鬆購屋。

資料來源：蘋果地產王